大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾保险有没有必要买的问题，于是小编就整理了5个相关介绍重疾保险有没有必要买的解答，让我们一起看看吧。
10万保额重疾险有必要买吗？
答：10保额重疾险有必要买，因为随着人们生活水平的提高和各方面压力的影响，人们的发病率在逐年提高，光依靠社会医疗或城镇医疗己满足不了人们的需求，为了生了病减轻家庭的经济压力，所以人们要再买一些商业重大疾病保险作为补充，所以10万保额重疾险有必要买。
你是怎样看待保险的？重疾险该不该买？
你有10万元，9万做其他投资，1元买保险，如果平平安安，无病无灾到老了，这笔钱是存下来了，但是中途如果任何一年发生风险，保险公司就会赔偿几十万，花保险公司的钱看病，投资的钱还是你的钱
看清楚保险条款再买吧！大多数重疾很巧妙地避开常规疾病，有些擦边球打得很漂亮，比如他说保多少多少种重疾，包括心脏病（注意，这里专指某种类型的冠心病），而不是指所有类型的心脏病都包括，它精明地只包括的那些发生概率很低的疾病，是经过保险公司的专家们专门调查和测算概率过的。我以前多次想买，看到每年万多块的费用，再看看条款，还是下不了手。
试想一下，你用本来就不富裕的钱买了保险，最后又得不到保障，岂不是很惨？建议大家要买，不如去境外，那里保费低，而且保障没有那么多套路，即使是国内的保险公司在澳门香港的分公司，给出的保费也低很多，保障也更全面，还能顺便去游玩一圈。不要问我为什么，都是经历，没有乱说！
我觉得必须买 因为我从小 我父母就给我买保险 虽然现在觉得快交20年的保险基本没什么大用了 但是 我还有其他保险啊！重大疾病 是重中之重 我怕生病 但是 真生病了 靠工资 根本看不起病 保险 就能解决很多问题 我不是嘴损 真有啥病 我看不起了 重疾理赔 最起码我死的起了 要不然 活活不起 死死不起的大有人在 一块墓地的价格 都赶上别墅价了 还只有30年使用权 买保险 最起码不太拖累人
其实不需要问别人，只需要问自己几个问题(O_O)？
1.如果生了大病自己是否可以随便拿出十几万几十万来治病？
2.生了大病亲戚朋友可以借给你多少钱？
3.如果自己病倒了你的孩子家人谁来照顾？
如果这三个问题你都不担心的话，那就不用买重疾险了。如果你不能解决这几个问题，赶紧买吧！
就说这么多了。
我买重疾险的原因
怕我自己不幸患重大疾病时，让父母伤心难过的同时还要让他们为钱自责
不想出现在朋友圈的水滴筹或轻松筹里
不想我自己没有尊严的离开人世
如果真的无力回天，能留下一笔费用给父母养老，我能安心一点[泣不成声]
成年人有购买重疾保险的必要吗？重疾险有什么用处呢？
首先，重疾险是肯定有用的，但不是所有保险都有用。
保险买与不买，其实不看产品好坏，也不看自己的身体是不是容易得病，看的是身上有没有推卸不掉的家庭责任。比如王健林，年近70岁，又日夜操劳他的公司，肯定是更容易生病的，但显然一份重疾险对于他而言，基本没什么意义。反之，一个30岁的年轻人，身体倍棒，吃嘛嘛香，但是有孩子要养，有百万的房贷要还，那他就是需要保险。
很多人始终想不明白一件事情，买保险，不是为了拿理赔款，而是为了家庭财务不崩溃。
所以，买保险，不是从产品出发，不是从人情出发，不是从公司出发，也不是从预算出发，买保险，应该从家庭成员所肩负的家庭责任出发。
平安健康，他可以正常履行责任，如果倒下了，不能履行责任了，会影响多少的家庭收入，会平添多少的家庭额外支出，这些要算，必须算清楚，不能稀里糊涂，不能想当然。因为保险，不能避免风险，它只能马后炮，在风险发生后给钱。所以，当家庭成员倒下，所造成的影响值多少钱，那他就应该买多少保额的保险。这样才可以保证，即便风险来临，他不能继续履行责任了，保险的理赔，可以代为他履行。
如果明白了保险转嫁风险的这个原理，就应该清楚，买保险，最最重要的，其实是保额的计算，和确立。 然后的问题就是，在整个的保险市场，来筛选自己买的起的保额。
一个保险的产品再好，公司再大，但价格贵，贵到你买不起足够的额度，那就不要去考虑这家公司。 在买的起的范围里，再结合自身的具体需求，具体喜好，去筛选适合自己的方案和产品，这才是理性的购买方式。
供参考。
疾险的作用是什么？
1、重疾医疗费用
生了大病，保险公司立马赔一大笔钱（保额）让我们***取最积极的治疗方式，***用最好的治疗方式，甚至可以出国治疗，不会因为钱的问题***取保守治疗，最终导致治疗效果不好，恶化加重，来回反复。
2、术后康复费用
得了大病出院后不是立马就好了，往往需要5年康复期，康复期间有好多康复费用，甚至比治疗费都要多，如果不能高质量度过这5年，很容易复发加重病情，所以这5年必须静养，不能出去工作，这个钱从哪来呢，就是重疾险赔的保额。
3、补偿收入损失
得了大病5年不能工作，一年收入10万，5年损失50万，这期间家里孩子上学，父母养老，房贷车贷等这么多责任需要自己解决，钱从哪来呢，就是重疾险赔的保额。
所以重疾险可以解决很多问题，切记买重疾的核心就是买保额，只有保额高，才能解决这些问题。
成年人买重疾险通常有两大保障：
1、疾病保障
重疾+轻症是标配，保障全面的还有中症、特定疾病额外赔、癌症多次赔，重疾多次赔，重疾特定情况额外赔等。
2、身故保障
身故有三种赔偿方式：现金价值、累计已交保费、保额；身故赔保额赔最多，赔现价赔最少。
重疾的用处如下
重疾特点是病情严重，康复期长，花费多，病人肉体和精神压力大。
重疾险的主要作用不是报销医疗费的（医疗险才是报销医疗费的），而是补偿患病者康复期的收入损失，康复期增加的费用等，通过保险金的补偿，让病人的生活维持在原有的经济水平或下降不明显，从经济角度增强病人抗击病魔的信心。
对于成年人来说，身故责任也挺重要，毕竟担负抚养家庭的重任，加上身故赔偿有一定的必要性。
重疾险的选购
选购一款重疾险，要综合考虑8个要素：
1、重疾的数量、赔付次数
目前的重疾险基本都包括了25种高发重大疾病，占所有重大疾病的比例高达98%，理赔条件行业统一规定，三木认为重症数量和理赔宽松度上各产品都差不多，没有拉开差距，只要重疾数量超过80种，多几种、少几种都相差不大，数量再多都是噱头。
关键是看重症的赔付次数，一般赔付2次就差不多了，中奖一次重大疾病的概率就挺低，您觉得中奖五次重疾的概率和中奖10个亿的***概率谁高呢？
如果没有重疾多次赔付，有癌症多次赔付也挺好，毕竟癌症复发率和转移比较常见，间隔期最好是3年，5年间隔期诚意不足。
▲上图为重疾治疗与康复费用参考值
2、中症、轻症数量和赔付次数、赔付额度
轻症简单理解就是还没有达到重疾标准的早中期阶段，跟一般理解的头疼脑热相差还是挺大，是相对重疾而言的轻症。
行业没有统一的规定，中症、轻症的赔付条件和数量都是各家保险公司自由发挥，有些差别，但总体上相差不大，毕竟保险还是竞争比较激烈的行业。
当然轻症的数量是一个重要的参考要素，重点要看高发轻症的涵盖量，是否包含了25种高发重疾对应的23种轻症，包含的越多越好，全部包含就更完美了。
轻症赔付次数多少合理呢？一样的，赔付多次比单次要好，毕竟轻症的发病率比重疾要高得多，且治愈率会越来越高，但并非越多越好，能赔付3次就比较合理了，再多的也基本用不上。
轻症是额外赔付的，一般不影响重疾的保额（有的赔完轻症重疾保额增加，这里不展开讲），赔付额度当然越高越好，多数是30%基本保额，低于30%就差点意思了。
中症与轻症没有明显的区别，并非中症就比轻症严重，很多理赔条件是一样的，只是放的地方不同而已，有的会比轻症理赔条件严点，要看具体条款。
3、重疾、中症、轻症的分组
先排个座次，从优到次，不分组>多组（如：6组）>少组（如：4组）>单次赔付。
如果是两款分组重疾，除了要看分组数量，更重要的是看前6种高发重疾是否同组，因为每组只赔付一次，因此，最高发的恶性肿瘤单独一组是最好的。
如果恶性肿瘤与急性心肌梗塞同在一组那就不太好，两病都是高发重疾，同理，高发的前6种重疾最好分在不同组，但很遗憾，目前还未出现这种重疾险。
4、等待期和间隔期
等待期：合同生效日或合同中止后的最后复效日。通常等待期有90天和180天。间隔期：两次重疾或轻症理赔间隔的时间。通常有无间隔、间隔90天、间隔180天、间隔1年、间隔3年、间隔5年等。
当然，等待期和间隔期越短越好，最好是没有。
5、身故、全残、疾病终末期责任
身故、全残、疾病终末期与重疾不可两者兼得，重疾赔过了，这些责任也就终止了。
全残责任有无其实无所谓，能达到全残的级别肯定就达到了重疾的赔付标准了。如果是身故赔保额的终身重疾，有疾病终末期责任和没有的相差也不大，迟早都要赔，不过是早点赔而已。
其实，身故责任主要看赔付额度，重点看两条，18岁前身故和18岁后身故，看谁的赔付额度高，从优到次，赔保额>赔已交保费或现价大者>现金价值。
6、重疾/中症/轻症豁免未交保费
被保险人或投保人患保单约定轻症或重疾后豁免后续未交保费。
大多数重疾都自带被保人豁免，但是也有少数需要另外交保费，少部分重疾自带投保人保费豁免，大多数重疾是另外收费附加的。
当然，仅凭这些去判断孰优孰劣是不合理的，最直接的办法就是加上这些责任去比较总保费。
7、其他特殊创新
目前市场上重疾险竞争比较激烈，很多公司不想陷入价格竞争的泥潭，都在产品上作了一些创新。
比如：有的产品针对未成年人高发重疾双倍保额赔付，例如：白血病、瑞氏综合征等少儿高发重疾，有的针对男性高发重疾额外赔付，例如：肺癌、前列腺癌等，有的针对女性高发重疾额外赔付，例如：乳腺癌、***癌等。
比如：有的产品针对恶性肿瘤提高了赔付额度和赔付次数，比如：信泰百万无忧就是恶性肿瘤二次赔付。
比如：当前医疗***紧张，好的医院，好的专家都要排很久，找黄牛花几万买个号也是常事，为了解决这个问题，很多重疾产品与医院合作开通了绿色通道服务。
8、费率
三木认为，看费率要看综合性价比，并不见得保费越低越好，也不见得保费贵的产品就好。
怎样才能看出性价比呢？
最简单的办法就是同样的保费看保障内容，同样的保障内容看保费，要结合前面讲的几点综合分析。
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关于保险：重疾险+医疗险。一定要买，万一遇到意外，社保+商业医疗险可以报销看病花的钱，重疾险，弥补后续的康复费，和最严重的身体虚弱导致的可能三五年都无法正常工作的收入损失。
因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价***，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
保险的最大功能在于保障，却不大利于实现储蓄和投资的目的。买保险对家庭很重要，对理财也很重要。
楼主你好，很高兴收到头条邀请回答你的提问，希望对你有实质性帮助。
首先，保险配置是一个围绕预算展开的过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，除了医疗险外，不建议纯粹看产品和保司本身。你要分清楚每个险种的核心功能和投保的逻辑就不会买错。
首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。
其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。
第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。
最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，可以说无良➕无知到极致。总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。
最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年不超过个人年收入的6%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计不超过家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要买错，更不要买贵，保险绝不是越贵越好，要避免踩坑。
终身大病保险值不值得买？
随着人们年龄的增长，重大疾病的发病率也会不断增加，尤其是到了中老年，遭遇重大疾病的风险会变得非常高。
对于被保险人来说，一年期和保障几十年的重大疾病保险的保障时间都是比较有限的，保障到期后，被保险人就需要配置新的保障，这意味着需要重新进行健康告知，所以很可能出现保障真空和不能顺利投保的情况，如果在这期间发生重大疾病风险，后果不堪设想。
而终身重大疾病保险能够保障被保险人终身，也就是在任何时候都能很好地应对重大疾病产生的医疗费用和收入损失，保障是非常安心的，所以，保终身的重大疾病保险是有必要买的。
非常值得买。
1. 人的一生患重疾的机率为74.8%左右，很少有自然老死的人，所以年轻时就早点为自已买重疾险是非常必要的。在说即便是自然老死，一辈子无疾而终，终身重疾险有身故赔付，也不亏吧。
2. 终身重疾险的年交保费是按购买时的实足年龄收的，一旦买了，不涨价，一直按买时的价交，所以，年龄越小保费最低。
有职工医保、百万医疗保险，还有必要买重疾险吗？
从自己的亲身经历出发感觉是很有必要的。
我们先弄清楚重疾险，它的意义是什么？
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保险人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定一次性支付保险金的商业保险行为。
我们看了它的定义以后，那我们再看一下职工医保和百万医疗，它们各自的用途体现在哪里。
1.职工医保:不同地市与员工报销的比例不一样，有社保用药和非社保用药之分。现在很多大病都要需要使用靶向药或进口药，很多好药医保是不报销，或按比例报销，或不在报销目录里面。
2.百万医疗:这类多数指的是一年购买一次的消费型的保险，价格在几百块钱不等。它一般是要等到你住院过后，开出住院的***才能够报销，而且报销也会有各种各样的限制。而且你要保证你的治疗花费是在他的承保期内，而且一旦发生确诊，他是无法保证能继续续保的。
3.重疾险:一旦确诊后就会一次性理赔，把保险款打到你的账户。
综上所述，他们是不是有各自的用处呢？一般来说，重疾险是用来支付一些社保外的用药，手术后的康复费用，你无法上班的时候的生活费。万一我们发生不幸的时候有一笔钱在手，是不是感觉心里有底气，不是会为了钱而唉声叹气呢？所以说在资金宽裕的情况下，建议重疾险一定不要错过。
建议一定要在35岁之间购置，超过35岁之后，保费会有一个较大幅度的提升。
如果你身体健康告知符合，那就有必要买重疾险
原因一：重疾险，本质不是帮你看病报销医药费的，医保和百万医疗基本就能报掉百分之九十多了，重疾险本质是一种收入损失补偿，你生大病住院的话，收入停了，同时可能永久或者暂时失去工作能力了，后期也需要大量康复费用，重疾险的意义这个时候才体现出来
原因二：目前百万医疗险其实也是一个新生事物，目前最长只能保证6年续保，6年后存在很多不确定性，也许会失去大额医疗费的保障，但重疾险一般是保到70岁或者终身的，所以为了获得长期保障，也有必要买重疾险
原因三：重疾险因为缴费多，缴费时间比较长，可以在缴费期内让你拥有做几十万到百来万的保单***的资格，夫妻两个人一起规划，那保单***额度可以达到200万左右，万一你需要急用钱，用大钱，没有重疾险，你用什么去贷一两百万呢？
所以有钱没钱都要买重疾险，甚至没钱更要买，因为大病来了根本没有能力去抗，同时也更需要保单***
但如果资金不宽裕，可以选择保到70岁，不要身故责任，尽量花最少的钱，获得最大的保障，等资金宽裕了可以去买保障终身的重疾险，不要想着一步到位
到此，以上就是小编对于重疾保险有没有必要买的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾保险有没有必要买的5点解答对大家有用。
