大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险买消费型的还是返还型的的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险买消费型的还是返还型的的解答，让我们一起看看吧。
是买消费型重疾险好啊，还是返还型重疾险好？
各有优势，主要是看自身经济状况及理财能力，返本型保费较高，锁定时间长，但没有理赔重症可以返还，还有轻症及中症豁免功能，消费型代价低，灵活性强，但保费没有返还，费率递增。
想给孩子买份重疾险，是该买消费型的还是买返还型的？
孩子是父母手中的宝，保障时间越长家长越放心，因此，重大疾病保险建议你购买终身性质的，消费类的，返还类的，你说的比较笼统，也不知道你考虑的是什么，这里不做过多的阐述，作为专业人士建议你购买终身型的重大疾病肯定错不了。我在给你一个系统的给孩子购买保险的方案，希望对大家有帮助。
一：意外险优先
冬季来临，尤其是下雪以后，地面光滑特别容易发生意外，因此，为孩子购买意外保险是很必要的一种保险配置规划。从 门诊到住院以及手术等这些全部购买了也就几百块钱而已。有了这份保险就可以安心不少，现在孩子就医的费用还是蛮贵的。因此，建议家长优先为孩子购买意外类型的保险。
二：购买重大疾病保险
在购买了意外险之后，购买重大疾病保险就成了在冬季第二大需要购买的保险险种。此类保险保障范围广，保额高，保费相对大人来说比较便宜。30万的保额一年也就4000元左右还是挺划算的一个保险险种。因此建议重点考虑购买此类保险。
三：住院医疗
在前面我们在意外险那里提过意外住院医疗的保险，不过，意外险是便宜但是保额不是很高，一些进口药自费药是不能进行报销的，为了享受比较好的就医服务，建议购买住院医疗保险。此类保险也是比较便宜的险种，例如高端医疗1800万保额的住院医疗保险一年的费用也就4000多块钱还是可以接受的，全球的昂贵医院都是可以提供服务的，非常简便。
四：购买其他的
在前面意外+重大疾病+住院医疗的保险体系购买完成之后，再考虑购买其他的，例如教育金和分红投资类的保险，一定不要把顺序弄混了，毕竟保障是第一位的，这些做全了再去做别的也不迟。
根据经济条件来选择，也不能单一考虑消费或返还的问题。
1、先买国家提供的城镇或农村合作医疗险，180元一年（消费型，医疗报销型）。这是最低保障也是国家***，没有任何附加条件（国家真的很给力）。一年最高30万的医疗开支，也能按比例报销到18万左右。缺点是重大风险抗不住。
2、然后再选择一份性价比高的重疾商业险（返还型，赔付型），保障因重大疾病引发的经济风险敞口转嫁给保险公司。由于小孩子保费非常便宜，一生这么长也必须考虑物价因素，所以保额尽量做足，根据保险法相关规定，18周岁前，我建议尽量做足70万，一线城市还可提高。不到一周岁的宝宝，70万保额的保单，100种重症+50种轻症，20年缴，年缴7000元左右，一天一包烟钱。
3、再附加一份终身500-600万元额度的医保通（消费型，医疗报销型），年100-200万元报销额度。小孩500-600元一年，青中年200-300元一年，坚持续保。如此，万一遇上重大疾病风险，也能轻松应对了，生病住院产生开支有了保险100%的报销，重疾险赔付的70万资金又可应对以后的生活开支，不会拖累家庭和亲友。
4、18岁前，根据保险法规则，所有保险公司对意外这块都保障有限的。所以需要再考虑一份或多份意外险（消费型，有陪付+医疗报销），单家公司一般最高赔付20万伤残+2万医疗+100元/天住院补贴，也就是180元左右一年。若觉得不足，可多买几家保险公司的，但医疗报销只能实报不能重复报，伤残赔付可以多家赔。18岁后再补充一份百万行之类的意外险（返还型），年缴1300-1500元左右，十年缴。
以上组合是: 社保+重疾险+医保通+意外险，根据经济条件来按先后顺序来满足，也可以先降低重疾险保额（如30万，年缴保费3000多元），把医保通和意外险买齐，以后条件好了，再加保重疾险，如此，80%的家庭都能轻松拥有商业保障。要提醒的一点是，投保时一定要尽告知义务，防止保险公司理赔时太公事公办。
结合到家庭保障***，又得科学设计了，以后有机会再谈。
漂亮的话我不会说，真心希望***有保障，***有尊严的活着。
不知道您家的孩子多大了？以下我自己的经验。
1.给宝宝一定要交居民医保，应该是国家统一的，180元/年。因为商业险报销都是以这个为基础的。
2.中国人寿有一款产品叫宝宝卡，适合6周岁以下的孩子，住院报销1万元，意外医疗报销3000元。
3.6周岁以上可以购买英才卡，住院1.5万，意外5000元。
4.18岁以下，意外赔付的保额都是有限制的，所以意外险18岁以下资金条件好，可以购买，资金紧张可以不选择。
5.儿童年龄小，购买终身寿险和重疾险是比较便宜的，有条件可以购买的保额高一点，但是也不用顶额购买，疾病等会随着社会的发展而多或者少。中国人寿的国寿福是一款性价比很高的重疾类终身寿险，可以咨询身边的业务员更多了解。少儿国寿福有轻症豁免，投保人豁免和被保险人。确诊给付的。
6.如E康悦是一款类似于居民医保的消费型险种，跟国寿的重疾险不冲突。花钱后报销，减掉一万的免赔额，大都可以报销，让生活在金钱上不会有太大的影响。
1256结合，可以给宝宝全方位的保障。资金允许，可以考虑投保中国人寿的盛世尊享，不管多大年龄投保，5年缴费，20年还本，20年账户价值翻番，给孩子充足的教育金，婚***金等。
消费型重疾险和返还型重疾险究竟有什么区别？
消费型重疾险和返还型重疾险的主要区别在于保费是否返还以及保障期限。以下是两者的详细对比：
1. 消费型重疾险：
消费型重疾险是指在保险期间内，如果被保险人发生合同约定的重大疾病，保险公司将按照约定支付保险金。如果保险期满未被保险人没有发生重疾，保险合同终止，保费不返还。消费型重疾险一般属于短期保险，保险期限可以是1年、5年、10年等。
特点：保费相对较低，保障程度高，适合家庭预算有限但需要较高保障的人群。
2. 返还型重疾险：
返还型重疾险是指在保险期间内，如果被保险人发生合同约定的重大疾病，保险公司将按照约定支付保险金。如果保险期满未被保险人没有发生重疾，保险公司将返还所交保费或者约定的保险金额。返还型重疾险一般属于长期保险，保险期限可以是20年、30年，或者终身。
特点：保费相对较高，具有储蓄功能，适合家庭预算充足，希望获得保障的同时也希望获得一定返还的人群。
在选择重疾险时，消费者需要根据自己的预算、保障需求、风险承受能力等因素综合考虑。同时，建议咨询专业的保险顾问，以便了解更多关于消费型重疾险和返还型重疾险的产品细节和优缺点。
消费型重疾险和返还型重疾险在保险期限、保费和保障内容方面存在一些差异。
消费型重疾险的保险期限通常较短，仅为一年或数年，而且不具有返还保费的特点。因此，消费者需要每年或每数年重新购买该保险，以继续获得保障。这种类型的重疾险通常保费较低，且只提供特定的保障内容，如癌症、心脏病等。
相比之下，返还型重疾险的保险期限通常较长，甚至可达终身，并且在保险到期或被保险人达到一定年龄后，保险公司会返还所交保费。这种类型的重疾险保费较高，但提供的保障内容也更加全面，包括重疾、轻症、身故等多种保障。
总之，消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，消费者可以根据自己的需求和经济状况选择适合自己的保险类型。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险的具体保障内容和保障期限，以便更好地选择适合自己的保险***。
消费型重疾险和返还型重疾险有以下区别：消费型重疾险和返还型重疾险在理赔方式和保险金额返还方面存在差异。
消费型重疾险是指在被保险人被确诊患有重大疾病时，保险公司会按照合同约定的保险金额进行赔付，一次性给付给被保险人，被保险人可以自由支配这笔赔付金额。
而返还型重疾险则是在被保险人未发生重大疾病的情况下，保险公司会在保险期限届满时返还已缴纳的保费，作为一种保费返还的形式。
消费型重疾险适合那些希望在发生重大疾病时能够获得一笔较大赔付金额的人群，可以用于支付医疗费用、家庭生活支出等。
而返还型重疾险则适合那些希望在未发生重大疾病的情况下能够获得保费返还的人群，可以作为一种长期储蓄的方式。
选择哪种类型的重疾险应根据个人的需求和经济状况来决定。
消费型重疾险和返还型重疾险在保险责任、保费和现金价值等方面存在显著差异。消费型重疾险通常只提供疾病保障，一旦保险期间内未发生理赔，保险合同将自动失效，保费不退还。
而返还型重疾险在提供疾病保障的同时，还承担了生存或满期返还的责任，若被保险人生存至约定年龄或保险期满，未发生理赔，保险公司将返还所交保费。
在保费方面，消费型重疾险通常比返还型重疾险更便宜。此外，消费型重疾险的现金价值较低，而返还型重疾险的现金价值可能会随着时间的推移而累积。因此，消费者在选择重疾险时，应根据自身需求和预算来选择适合自己的保险类型。
到此，以上就是小编对于重疾险买消费型的还是返还型的的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险买消费型的还是返还型的的3点解答对大家有用。
