大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于商业养老保险产品的问题，于是小编就整理了2个相关介绍商业养老保险产品的解答，让我们一起看看吧。
商业养老保险有三种，传统型，分红型，万能型，应该在什么条件下买什么样的保险更合适？
我是海哥说险，专业保险知识普及，新上了《一家三口，全保障仅3000元一年》的专栏。
很巧，三种商业养老险我最近刚好写了一篇图文，通过举例，做了详细的介绍。可以参考：
第一、传统型
所谓的传统型商业养老险，我在文中称之为：保证领取型。
这种商业养老险的特点就是在合同中写明了，保证多少岁开始领取，是按年领取，还是按照月来领取，以及保证领取多少年，没有领够就身故那么剩余的未领取的部分要给保险金受益人。
而对于每年领取多少，则要看投保人投保时候能准备多少保费，以及投保时被保人的年龄，性别，设计的缴费年限。所以被保人年龄越小越划算。
需要注意的是：
①***设领取10万/年，则一直领取10万每年，不会上涨，也不会下调。
②保证领取的时间过了任然生存的继续领取10万/年到身故。
第二种：分红型
文中我称之为“到期领取型”。
这种产品的特点是：
1、在合同中约定了保险期限为X年，可以是5年，10年，看我们自己。
2、约定了满期后保证能拿回多少钱。
3、约定了保险期限内会有分红，但是不保证分红金额，分红比例。
因此，这种分红型的养老险就是我们投入一笔养老金钱后，需要在X年后才能保证拿回一笔高于我们所交保费的钱+不确定的的分红。
这种产品对于年龄的要求不高，因为可以做到保险期限很短，因此很多人会把这种保险产品和银行存款，理财产品来对待。实际上这是错误的！！！储蓄和理财具有流动性，可以提前兑现，且损失很小。这种保险看似和银行存款，理财有点儿像，但是本质是保险，不能提前兑现，提前兑现就是退保，退保是有损失。切记！！
第三种：万能型
我在文中称之为：不确定领取型。
因为产品设计非常复杂，各种“金”的计算方式就能让很多对数字容易晕的朋友好好消化，然后这些“金”还要进入一个有保底结算利率的月复利“万能账户”，然后保险公司用这个“万能账户”的钱拿去投资，给我们产生收益；关键是这个“万能账户”还能单独充钱进去。让很多朋友更加晕菜。因此，我建议朋友们去看看我的文章，有例子更容易理解！！
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商业保险交费方式分为趸交和期交两种，趸交为一次***齐，期交分为三年、五年、十年、二十年不等。从险种收益方式来看，目前市场上销售的传统型、分红型、万能险都可以达到养老的目的，可以根据自身的情况进行选择。①传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从“收益”上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群；
②分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险。值得关注的是分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益。分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红在每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显；
③万能险大多有保证收益，一般在2%至2.5%左右，但是这个回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户。如1万元保费，第一年可能只有3000元至4000元才能享受这个收益率；随着年限增加，能够享受收益率的保费比例会越来越多。从长期来看，比如投保20年，其管理费用还是比较低廉，复利的效果会显示其回报的优势。
另外，养老保险主要是为退休后日常生活之用，对于老年人来说，医疗费用才是真正的大宗不可预知的开销。如果不幸发生重大疾病，或者长年卧床不起，更是需要耗费巨额的医疗费。因此，在做养老规划时，不妨将医疗基金和日常生活费分开考虑。保险公司亦提供了专门的长期健康保险产品，以满足这方面的需求。
养老保险又涨了，有什么商业险可以代替养老保险的呢？
两者相关补充，某种程度上社保更为基础和***，但额度有限，所以我们往往通过商业保险来补充，如养老、重疾保障。
在没有社保情况下，有的是可以一定商业险临时代替社保保障，但有有些是替代不了的，如住院医疗险，商业住院医疗保险大多保障到65岁，以后就没了，我们知道医疗大多在年老以后，而社保不仅解决你现在年轻时候的医疗，如果达到规定的年限，将来退休后直到终身的医疗都有保障。
因此经济条件允许的话，两者结合是最好的，因为两者可以互补和充实的，如果非要二选一，个人意见如下: 1、社保肯定是有一定***性的，特别在年老以后的保障方面，商业保险是无法比的，比如没有一家保险公司提供65周岁以后的疾病医疗费用保障(重大疾病除外)，社保医疗可以!养老肯定也是社保养老强啊，因为社保将来养老金标准是以将来的社会平均工资水平为参考依据的，商业养老保险不可能的; 2、当然了，当下看，自己独立缴费社保，费用也不低，如果年龄还没超过35周岁，可以暂时以商业险提供一些临时的保障，如医疗险方面; 3、另外多说一点，社保独立缴费者，自己承担全部费用，如果不幸较早身故，社会养老保险只是退回个人帐户金额(是不合算的)，这样配合购买一份商业终身寿险，这样如果出现问题，可以商业寿险得到一大笔补偿，如果健康长寿，那领取养老金多多，这样无论什么情况都是“赢家”。
到此，以上就是小编对于商业养老保险产品的问题就介绍到这了，希望介绍关于商业养老保险产品的2点解答对大家有用。
